Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, jak przeszłe kolizje wpływają na wysokość składki ubezpieczenia OC. Jeśli masz na swoim koncie kilka stłuczek, mogą one znacząco podnieść koszt ubezpieczenia. Wiedza, jak działa ten mechanizm, pomoże Ci lepiej zarządzać swoim budżetem ubezpieczeniowym.
Ubezpieczyciele przy ustalaniu wysokości składki uwzględniają różne zmienne, które mogą wskazywać na ryzyko związane z danym kierowcą.
Młodsze osoby, szczególnie kierowcy poniżej 25. roku życia, płacą wyższe składki ubezpieczeniowe. Ubezpieczyciele uznają ich za bardziej ryzykownych z powodu mniejszego doświadczenia na drodze i większej skłonności do podejmowania ryzykownych decyzji. Z kolei starsi kierowcy, zwłaszcza powyżej 50. roku życia, mogą liczyć na zniżki, ponieważ są uznawani za bardziej ostrożnych.
Kierowcy z długim stażem na drodze, którzy nie mieli żadnych poważniejszych kolizji, też płacą niższe składki. Dobre doświadczenie świadczy o mniejszym ryzyku związanym z nieostrożnym prowadzeniem pojazdu. Ubezpieczyciele przyznają zniżki, które wynoszą nawet 50%.
Rodzaj i wartość samochodu mają istotny wpływ na wysokość składki OC. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę, czy pojazd jest drogi w naprawie, czy części są łatwo dostępne i stosunkowo tanie. Dla luksusowych i sportowych samochodów składka będzie wyższa, ponieważ ich naprawa lub wymiana części wiąże się z dużymi kosztami. Ubezpieczyciele analizują także parametry bezpieczeństwa pojazdu – samochody wyposażone w nowoczesne systemy ochrony, np. ABS, ESP, czy asystent pasa ruchu.
Lokalizacja ma duży wpływ na cenę ubezpieczenia. W większych miastach, gdzie ryzyko wypadków, kradzieży i kolizji jest wyższe, składki ubezpieczeniowe są zazwyczaj wyższe. Z kolei na obszarach wiejskich, gdzie ruch drogowy jest mniejszy, ceny ubezpieczeń są niższe. Również dane o gęstości ruchu drogowego oraz statystyki wypadków w danej okolicy mają wpływ na wycenę.
Historia szkód to zapis wszystkich incydentów drogowych, w których brał udział kierowca, niezależnie od tego, czy był ich sprawcą, czy nie. Obejmuje kolizje, wypadki, a także drobne stłuczki, które wymagają naprawy pojazdu. Gdy zgłosimy szkodę do ubezpieczyciela, firma rejestruje ją w swojej bazie danych, a informacja ta jest przechowywana przez kilka lat. Każda taka zgłoszona szkoda wpływa na wysokość przyszłej składki ubezpieczeniowej.
Zgłoszenie szkody oznacza, że kierowca poinformował swojego ubezpieczyciela o zdarzeniu drogowym, które miało miejsce. Ubezpieczyciel analizuje wówczas sytuację i podejmuje decyzję, czy pokryje koszty naprawy. Jeśli zgłoszona szkoda dotyczy zdarzenia, w którym kierowca był winny, automatycznie skutkuje to wzrostem składki OC w kolejnych latach. Nawet jeśli szkoda była wynikiem wypadku, w którym nie ponosi się odpowiedzialności (np. w przypadku, gdy inny kierowca spowodował kolizję), takie zgłoszenie nadal będzie widoczne w systemie ubezpieczyciela i może wpłynąć na ocenę ryzyka.
Pamiętaj, że w Polsce działa system, który umożliwia wymianę informacji o historii szkód pomiędzy różnymi firmami ubezpieczeniowymi. Oznacza to, że zapis o wcześniejszych szkodach jest widoczny dla innych ubezpieczycieli, z którymi rozważasz podpisanie umowy. Jeśli np. zmieniasz ubezpieczyciela, nowa firma sprawdzi Twoją historię, ponieważ traktuje ją jako wskaźnik ryzyka. Zwykle tego typu informacje są przechowywane przez okres 5-10 lat, w zależności od firmy ubezpieczeniowej i obowiązujących przepisów. Po tym czasie zapis może zostać usunięty lub nie będzie już w pełni widoczny dla nowych ubezpieczycieli.
Różni ubezpieczyciele stosują różne kryteria oceny ryzyka, dlatego warto porównać oferty, korzystając z wygodnego kalkulatora OC na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego. Może okazać się, że znajdziesz znacznie korzystniejsze warunki w zupełnie innej firmie. Dlatego zawsze warto sprawdzić, jak różni ubezpieczyciele podchodzą do historii przy ustalaniu wysokości składki.
